حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت

سود سپرده های بانکی در ترکیه + مالیات در سال ۲۰۲۱

در این پست میخواهیم سود بانکی در ترکیه به همراه مالیات و سپس مقایسه سود بانکی با روش های دیگر سرمایه گذاری در ترکیه را توضیح دهیم.

گزینه سود بانکی یکی از راههای سرمایه گذاری امن و مطمئن در این کشور به حساب می آید.

در ترکیه بر خلاف ایران که بانک ها تمایل به سپرده گذاری بلند مدت مشتریان دارند در ترکیه به سپرده های کوتاه مدت سود بیشتری تعلق میگیرد.

نحوه واریز سود هم در انتهای سر رسید می باشد که میتواند یک ماهه نیز باشد.

• مالیات سود بانکی در ترکیه
• سود روز شمار بانکی در ترکیه
• میزان سود سپرده های بانکی در ترکیه
• نحوه دریافت سود بانکی در ترکیه
• دریافت سود بانکی یا سرمایه گذاری های دیگر در ترکیه

مالیات سود بانکی در ترکیه

همانطور که میدانید برای باز کردن حساب در ترکیه دریافت کد مالیاتی در ترکیه ضروری است.

این کد برای حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت واریز مالیات سودهای بانکی به اداره مالیات می باشد.

نرخ مالیات بر سود بانکی در سال ۲۰۲۱ معادل ۱۰ درصد رقم سود میباشد.

سود روز شمار بانکی در ترکیه

در ترکیه سود روز شمار به معنی بانک های ایران وجود ندارد و بانک ها سودی برای مبالغ غیر سپرده ای پرداخت نمی کنند.

اما خبر خوب اینکه سود ماهیانه تقریبا معادل سود سالیانه می باشد.

یعنی شما اگر برای یکماه پول خود را سپرده کنید به اندازه تقریبا سود سالیانه، سود دریافت خواهید کرد.

برای سپرده های لیر در سال ۲۰۲۱ سود ماهیانه تقریبا ۱۵ درصد می باشد.

برای سپرده های ارزی مانند دلار ۱ درصد در سال ۲۰۲۱ می باشد.

میزان سود سپرده های بانکی در ترکیه

در ترکیه با توجه به مبلغ سپرده گذاری نرخ سود تغییر میکند.

همچنین در مواردی بنا بر نظر رییس شعبه برای مبالغ بالا متغیر است.

در سال ۲۰۱۸ سود بانکی در ترکیه تا ۲۴ درصد نیز افزایش یافته بود.

اما پس از فروکش کردن بحران مالی در ترکیه به طور آهسته سود بانکی شیب نزولی به خود گرفت.

تا آنجایی که در ماه های اخیر این سود به میزان قابل توجهی کاهش یافت.

میزان سود در ترکیه برای سپرده های لیر در بانک های مختلف ۱۰ الی ۱۵ درصد میباشد

حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت

ایسنا: میزان سپرده‌ها و تسهیلات بانکی تا پایان اردیبهشت ماه سال جاری نسبت به سال گذشته معادل ۳۵ و ۹/ ۳۴درصد افزایش یافته است.

تقویت سبد خدمات بانک مسکن با «سپرده ممتاز نهضت»

دنیای‌اقتصاد: عضو هیات مدیره بانک از اجرای طرح سپرده سرمایه‌گذاری ممتاز ۶ ماهه موسوم به طرح «سپرده‌ ممتاز نهضت» در بانک مسکن خبر داد. علی عسکری گفت: بانک مسکن برای تنوع‌بخشی هر چه بیشتر سبد خدماتی خود به تازگی اقدام به افتتاح سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه ۶ ماهه ممتاز، موسوم به طرح «سپرده‌ ممتاز نهضت» کرده است.

جدیدترین وضعیت وام و سپرده‌های بانکی

ایسنا: میزان سپرده‌ها و تسهیلات بانکی تا پایان بهمن ماه سال گذشته نسبت به مقطع مشابه در سال ۱۳۹۹ معادل ۵/ ۴۱ و ۳/ ۴۴درصد افزایش نشان می‌‌دهد.

شرط انتقال سپرده‌های سرمایه‌‌گذاری بلندمدت به وابستگان

بانک مرکزی در بخشنامه‌‌ای به بانک‌‌ها انتقال سپرده‌های سرمایه‌‌گذاری بلندمدت به پدر، مادر، فرزندان و همسر سپرده‌‌گذار را مشروط کرد. به گزارش «ایسنا» بانک مرکزی در بخشنامه‌‌ای به بانک‌‌ها انتقال سپرده‌های سرمایه‌‌گذاری بلندمدت به پدر، مادر، فرزندان و همسر سپرده‌‌گذار مجاز دانست و اعلام کرد: این انتقال مشروط به بسته شدن سپرده و افتتاح یک حساب سپرده سرمایه‌‌گذاری مدت‌‌دار جدید به نام فرد مورد نظر با شرایط سپرده بسته شده و حداکثر تا سررسید آن سپرده مجاز است. بنابراین، این مصوبه پس از تمهید شرایط…

طرح تازه « بانک گردشگری »

دنیای‌اقتصاد: بانک گردشگری در راستای تکمیل سبد خدمات و محصولات خود و با تمرکز بر تجهیز منابع از طریق جذب مشتریان سپرده‌گذار، طرح «دو‌سر سود» را اجرایی کرد. به گزارش روابط عمومی بانک گردشگری، طرح «دو‌سر سود» شامل دو انتخاب برای مشتریان بانک خواهد بود. در طرح اول، مشتری می‌تواند با بازگشایی یک سپرده مدت‌دار یک ساله نزد بانک، ۱۰۰ درصد سود سپرده خود را در ابتدای دوره در قالب تسهیلات دریافت کند.

معامله ۹ میلیون گواهی سپرده سیمان در بورس‌کالا

کالا‌خبر: در دو هفته گذشته، استقبال خریداران خرد از معاملات گواهی سپرده سیمان نسبت به هفته‌‌‌های ابتدای راه‌اندازی آن افزایش داشته است، به نحوی که در دو روز کاری هفته جاری، ۹میلیون و ۱۶۸‌هزار گواهی سپرده سیمان (معادل ۹‌هزار و ۱۶۸تن سیمان) در بازار مالی بورس‌کالا دادوستد شد که ارزش بیش از ۵۱میلیارد ریال را به ثبت رساند.

بازار گواهی سپرده

از انبار ۳۳ شرکت سیمانی، آنلاین خرید کنید

با پذیرش انبار‌‌‌های جدید در بازار گواهی سپرده کالایی بورس‌کالا، مشتریان خرد از دوشنبه هفته آینده (۱۱ بهمن‌ماه ۱۴۰۰) امکان خرید سیمان با کد سهامداری و به صورت آنلاین را برای موجودی انبار ۳۳شرکت سیمانی پیدا می‌کنند.

تاریخ انقضای اعتبار گواهی سپرده زعفران اعلام شد

مدیریت توسعه بازار فیزیکی بورس‌کالای ایران با صدور اطلاعیه‌ای از تاریخ انقضای اعتبار گواهی سپرده زعفران با سررسید سال ۱۴۰۰ و مهلت تحویل کالا از انبار خبر داد.

معاملات گواهی سپرده مس کاتد هم از راه رسید

مدیریت توسعه بازار فیزیکی بورس‌کالای ایران با صدور اطلاعیه‌ای از گشایش انبار مس کاتد شرکت ملی صنایع مس ایران برای انجام معاملات ناپیوسته گواهی سپرده کالایی مس از دوشنبه هفته جاری در بورس‌کالا خبر داد تا در این روز به‌طور همزمان، مراسم رسمی راه‌اندازی معاملات آتی و گواهی سپرده مس و گواهی سپرده میلگرد برگزار شود.

نرخ سود سپرده در بانک‌ها افزایش نمی‌یابد

ایبِنا: دبیر کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی اعلام کرد: نرخ سودسپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی اضافه بر نرخ‌های مصوب شورای پول و اعتبار به هیچ عنوان افزایش نخواهد یافت. محمدرضا جمشیدی با بیان این مطلب افزود: این تصمیم در آخرین جلسه مدیران عامل شورای‌عالی کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی اتخاذ و بر اجرای دقیق آن تاکید شد. او اظهار کرد: اگرچه برخی بانک‌ها نرخ‌های بالایی را به سپرده‌گذاران خود پرداخت می‌کنند، اما بدون‌شک این اقدام به نفع آنان نخواهد بود. او اظهار کرد:…

پرداخت وام ۳۰۰میلیون تومانی با سود متغیر در بانک تجارت

دنیای اقتصاد: بانک تجارت به متقاضیان واجد شرایط وام ۳۰۰ میلیون تومانی با سود ۴درصد تا ۱۸درصد پرداخت می‌کند.

از بورس‌کالا آنلاین سیمان بخرید

پس از گشایش انبار و نمادهای معاملاتی سیمان تیپ۲ (کیسه ۵۰کیلویی) ۱۴شرکت سیمانی در بازار گواهی سپرده سیمان، هفته جاری نیز نماد انبار سه شرکت سیمان‌قائن، شرق و ماهان‌کرمان در بازار گواهی سپرده بورس‌کالا گشایش می‌یابد تا مشتریان خرد ۱۷شرکت سیمانی بتوانند به صورت آنلاین و با کد سهامداری خود اقدام به خرید سیمان کنند. به گزارش کالاخبر، بر اساس اطلاعیه مدیریت توسعه بازار فیزیکی بورس‌کالای ایران، نمادهای معاملاتی این سه انبار برای انجام معاملات ناپیوسته گواهی سپرده کالایی به روش گشایش و با استفاده از…

خریداران خرد چه روزهایی از بورس سیمان بخرند؟

مدیریت توسعه بازار فیزیکی بورس کالای ایران در اطلاعیه‌ای به کارگزاران و فعالان بازار سرمایه تغییر روزهای معاملاتی گواهی سپرده سیمان را اطلاع‌رسانی کرد. بر این اساس پیرو گشایش انبارها و نمادهای معاملاتی سیمان تیپ۲ (کیسه ۵۰ کیلوگرمی) به‌منظور انجام معاملات ناپیوسته گواهی سپرده کالایی، فعالان بازار می‌توانند از امروز (سه‌شنبه ۱۱ آبان‌ماه) معاملات گواهی سپرده سیمان را تا اطلاع ثانوی در روزهای دوشنبه و سه‌شنبه هر هفته انجام دهند.

خرید مشتریان خرد با راه‌اندازی معاملات گواهی سپرده سیمان تسهیل می‌شود

مدیر نظارت بر عملیات و بازار بورس کالای ایران با بیان اینکه با راه‌اندازی معاملات گواهی سپرده سیمان، بخشی از نیاز مشتریان از این بستر تامین می‌شود، گفت: در بستر گواهی سپرده کالایی بخشی از مشکلات خریداران خرد سیمان در قالب قبض انبار و گواهی سپرده رفع می‌شود، به طوری که شرایط مجزایی برای خریداران خرد در نظر گرفته خواهد شد.

پیکر علامه حسن‌زاده آملی به خاک سپرده شد

فارس: پیکر علامه حسن‌زاده آملی در زادگاهش در روستای ایرا آرام گرفت. پیکر حسن‌زاده آملی و بنا به وصیت این عالم ربانی در بیت‌الرحمه آرامگاه خانوادگی ایشان در روستای «ایرا» از توابع لاریجان شهرستان آمل به خاک سپرده حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت شد.

تمدید اوراق گواهی سپرده مدت‌دار بانک رفاه

دنیای‌اقتصاد: مبلغ و مهلت فروش اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری (عام) بانک رفاه کارگران، افزایش یافت. نرخ سود علی‌الحساب سالانه اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری (عام) این بانک، ۱۸درصد و نرخ بازخرید گواهی سپرده قبل از سر‌رسید نیز ۱۰درصد تعیین حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت شده است. بر اساس این گزارش، فروش این اوراق آغاز شده و تا ۲۸ اسفند ماه سال جاری نیز ادامه دارد. این گزارش می‌افزاید: واریز سود اوراق به صورت ماهانه خواهد بود. متقاضیان خرید اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری (عام) بانک رفاه کارگران…

طرح های خاندوزی؛ از مالیات سود سپرده تا فرمول احیای برجام

افزایش وام‌ ها و سپرده‌ های بانکی

ايسنا: افزایش سپرده‌ها و تسهیلات بانکی تا پایان بهمن سال گذشته نسبت به سال قبلش معادل ۴۳.۷ و ۴۹.۲ درصد بوده است. بالاترین مبلغ سپرده ها به استان تهران و پایین ترین آن به کهکیلویه و بویراحمد اختصاص دارد.

ابلاغ معافیت مالیاتی سود سپرده های بانکی به ادارات کل مالیاتی

خبر آنلاین: معاون سازمان امور مالیاتی معافیت مالیاتی سود سپرده های بانکی تا سقف اعلامی شورای پول و اعتبار را به ادارت کل امور مالیاتی استان ها ابلاغ کرد.

پیکر بازیگر جوان به خاک سپرده شد+ تصاویر

خبر آنلاین: پیکر افشین سلیمان‌پور که همسر نوشین تبریزی، دیگر هنرمند تئاتر کشورمان است، امروز (سه‌شنبه ۳۱ فروردین) در قطعه هنرمندان به خاک سپرده شد.

دستور وزیر اقتصاد برای جریمه سپرده گذاران بانکی

امکان بستن غیرحضوری سپرده مازاد در بانک سینا

دنیای اقتصاد: بانک سینا امکان بستن سپرده‌های مازاد بدون مراجعه به بانک را فراهم کرد. این بانک برای کاهش مراجعات حضوری به شعب و کمک به مدیریت، کنترل و پیشگیری از شیوع بیشتر ویروس کرونا، امکان بستن سپرده‌های مازاد بدون مراجعه به شعب و از طریق وب‌سایت بانک را در اجرای ضوابط بخشنامه‌های بانک مرکزی فراهم کرده است.

افزایش ۲۵درصدی سپرده‌های ارزی بانک تجارت

دنیای‌اقتصاد: بانک تجارت با گسترش خدمات خود در حوزه اعتباری موفق به افزایش ۳۱۹درصدی سپرده نقدی ضمانتنامه‌های ارزی در مقطع آذرماه سال‌جاری نسبت به اسفند سال ۱۳۹۸ شد. به گزارش «دنیای‌اقتصاد» این بانک با حضور کادر تخصصی خود در ستاد و شعب سراسر کشور آمادگی خود حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت را برای ارائه انواع خدمات اعتباری شامل گشایش اعتبارات اسنادی داخلی و خارجی و صدور انواع ضمانت‌نامه ارزی و ریالی اعلام کرده است.

تخصیص صندوق امانات رایگان به سپرده‌گذاران بانک کارآفرین

دنیای اقتصاد: با تصویب هیات‌عامل بانک کارآفرین طرح تخصیص «صندوق امانات شعب به‌صورت رایگان» برای سپرده‌گذاران این بانک در حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت بازه زمانی ۲۴ دی‌ماه ۱۳۹۹ تا فروردین ۱۴۰۰ اجرا خواهد شد. در بازه زمانی اجرای این طرح از تاریخ ۲۴دی‌ ۹۹ تا پایان فروردین‌ ۱۴۰۰ هر مشتری حقیقی که اقدام به افتتاح حساب جدید سپرده‌گذاری بلندمدت یکساله در بانک کند، می‌تواند از خدمات «صندوق امانات» به‌صورت رایگان استفاده کند. حداقل مبلغ سپرده‌گذاری یکساله مشتریان برای بهره‌مندی از مزایای این طرح در تهران یک‌میلیارد ریال و در شعب سایر استان‌ها…

سپرده‌های مردم نزد بانک‌ها چند میلیارد است؟

افزایش میزان سپرده‌های بانکی و وام‌ها

ايسنا: میزان سپرده‌ها و تسهیلات بانکی تا پایان شهریور امسال نسبت به سال گذشته معادل ۳۶ و ۳۵.۲ درصد افزایش یافته است.

پرداخت سود قطعی ۳/ ۳ درصد به سپرده‌گذاران بانک ملت

دنیای اقتصاد: سپرده‌گذاران بانک ملت برای سپرده‌گذاری سال ۹۸ خود در بانک ملت تا ۳/ ۳ درصد سود بیشتر در قالب سود قطعی دریافت کردند. به گزارش «دنیای‌اقتصاد» مابه‌التفاوت سود پرداختی به سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه و بلندمدت سال ۹۸ بر اساس معیارهایی از قبیل نرخ اسمی سپرده در زمان افتتاح ،نوع آن،مدت ماندگاری و . محاسبه و به‌حساب سپرده‌گذاران بانک ملت واریز شده است. بنابراین گزارش سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری در بانک‌ها بر اساس قانون عملیات بانکی بدون ربا به‌صورت علی‌الحساب بوده و بانک در صورت عملکرد موفق و…

۲۵ هزار میلیارد تومان پول جمع شده از بانک‌ها چه می‌شود؟

اقتصاد نیوز: همتی گفت: اوایل سال که بحث کرونا به کشور مطرح شد، مردم و واحد‌های تولیدی به‌شدت به نقدینگی نیاز پیدا کردند و بانک مرکزی با آزاد کردن بخشی از سپرده قانونی بانک‌ها تلاش کرد تا نقدینگی موردنیاز را تأمین کند.حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت

شکاف ۶۵۲ هزار میلیارد تومانی بین سپرده‌ها و تسهیلات

متوسط رشد ماهانه مانده سپرده‌‌ها بعد از کسر سپرده قانونی طی ۴ ماه نخست سال ۱۳۹۹ برابر با ۳/ ۳ درصد و متوسط رشد ماهانه مانده تسهیلات ۴/ ۲ درصد است. به گزارش «ایلنا» متوسط رشد ماهانه مانده سپرده‌‌ها بعد از کسر سپرده قانونی طی ۴ ماه نخست سال ۱۳۹۹ برابر با ۳/ ۳ درصد و متوسط رشد ماهانه مانده تسهیلات ۴/ ۲ درصد است. همچنین شکاف بین مانده سپرده‌‌ها و تسهیلات در تیرماه به ۶۵۲ هزار میلیارد تومان رسید. استان‌های خراسان شمالی با ۱۰۲ درصد، ایلام ۱۰۵ درصد و کهگیلویه و بویراحمد ۱۰۹ درصد بیشترین و استان‌های…

تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری

پس انداز و سرمایه گذاری هر دو مفاهیم مهمی برای ایجاد یک پایه مالی سالم هستند، اما مفهوم یکسانی ندارند. در حالی که هر دو می توانند به شما در دستیابی به آینده مالی راحت تری کمک کنند، مردم باید تفاوت ها را بدانند و بدانند چه زمانی پس انداز بهتر است و چه زمانی سرمایه گذاری بهتر است. بزرگترین تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری در سطح ریسک پذیرفته شده است. پس انداز معمولاً منجر به بازدهی کمتری می شود اما تقریباً بدون ریسک است. در مقابل، سرمایه‌گذاری به شما این فرصت را می‌دهد که بازدهی و سود بالاتری کسب کنید، اما برای انجام این کار، ریسک ضرر را به عهده می‌گیرید.

در این مقاله تفاوت های کلیدی بین پس انداز و سرمایه گذاری توضیح داده شده است و اینکه چرا شما به هر دوی این استراتژی ها برای خلق ثروت پایدار نیاز دارید.

توضیحاتی درباره ی پس انداز و سرمایه گذاری

پس انداز در واقع کنار گذاشتن پول برای هزینه یا نیاز آینده است. وقتی تصمیم می‌گیرید در پول خود پس‌انداز کنید، در واقع می‌خواهید پول نقد نسبتاً سریع در دسترستان باشد چرا که شاید فورا بخواهید از آن استفاده کنید. با این حال، پس انداز می تواند برای اهداف بلندمدت نیز مورد استفاده قرار گیرد، به خصوص زمانی که می خواهید مطمئن شوید که در زمانی مناسب پول کافی در آینده دارید. پس انداز کنندگان معمولا پول را در یک حساب بانکی کم ریسک واریز می کنند. کسانی که به دنبال به حداکثر رساندن درآمد خود هستند، باید بالاترین درصد بازده سالانه (APY) حساب پس انداز که می توانند پیدا کنند را انتخاب نمایند.

سرمایه‌گذاری شبیه پس‌انداز است، به این معنا که شما پولی را برای آینده کنار می‌گذارید، با این تفاوت که در ازای پذیرش ریسک بیشتر به دنبال دستیابی به بازده بالاتر هستید. سرمایه‌گذاری‌های معمولی شامل سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) است و شما از طریق یک کارگزار یا حساب کارگزاری برای خرید و فروش آنها اقدام خواهید کرد.

اگر به دنبال سرمایه گذاری پول خود هستید، باید برنامه ریزی کنید که وجوه خود را حداقل برای پنج سال در سرمایه گذاری نگه دارید. سرمایه‌گذاری‌ها حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت می‌توانند در بازه‌های زمانی کوتاه بسیار بی‌ثبات باشند و شما می‌توانید مقدار زیادی از پول خود را از دست بدهید. بنابراین، مهم است که فقط پولی را سرمایه گذاری کنید که فوراً به آن نیاز نخواهید داشت، به خصوص در طی یک یا دو سال.

جدول زیر برخی از تفاوت های کلیدی بین پس انداز و سرمایه گذاری را خلاصه می کند:

مشخصه	پس انداز	سرمایه گذاری
نوع حساب	بانکی	کارگزاری
بازگشت سرمایه	به طور نسبی، کم	بسته به زمان سرمایه گذاری
ریسک	تقریبا بدون ریسک	بسته به نوع سرمایه گذاری متفاوت بوده اما همواره ریسک از دست رفتن بخشی از دارایی وجود دارد.
محصولات رایج	حساب های پس انداز و حساب های بازار پول	سهام، اوراق، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF
افق زمانی	کوتاه	بلند (5 سال یا بیشتر)
محافظت در برابر تورم	بسیار کم	به طور بالقوه زیاد
دشواری	بسیار آسان	کمی سخت
نقد شوندگی	بسیار بالا	بالا، اگرچه ممکن است بسته به زمان پول نقد کردن، مبلغ دقیقی که سرمایه گذاری می کنید، به دست نیاورید.

پس انداز و سرمایه گذاری چگونه شبیه هم هستند؟

همانطور که در جدول بالا می بینید، پس انداز و سرمایه گذاری ویژگی های مختلفی دارند اما یک هدف مشترک دارند: هر دو استراتژی هایی هستند که به شما کمک می کنند پول جمع کنید.

کریس هوگان، کارشناس مالی و نویسنده کتاب Retire Inspired می‌گوید: "اول و مهم‌تر از همه، هر دو شامل کنار گذاشتن پول برای آینده می باشند."

هر دو از حساب های تخصصی نزد یک موسسه مالی برای جمع آوری پول استفاده می کنند. برای پس انداز، این به معنای افتتاح حساب در یک بانک تجاری (مانند بانک تجارت، ملت، ملی و . ) است و برای سرمایه گذاری، این به معنای افتتاح حساب در یک کارگزاری (یا صرافی یا . ) است، اگرچه اکنون بسیاری از بانک ها خدمات کارگزاری نیز دارند. کارگزاری های مشهور در ایران شامل کارگزاری های مفید، آگاه، فارابی و . هستند.

پس انداز کنندگان و سرمایه گذاران هر دو به اهمیت کنار گذاشتن پول اهمیت می دهند. سرمایه گذاران نیز باید وجوه کافی در یک حساب بانکی برای پوشش هزینه های اضطراری و سایر هزینه های غیرمنتظره داشته باشند تا مجبور نباشند از سرمایه گذاری بلند مدت خود که ممکن است در ضرر باشد، پول برداشت کنند.

همانطور که هوگان توضیح می دهد، "سرمایه گذاری، پولی است که شما قصد دارید آن را به حال خود رها کنید تا اجازه دهید برای رویاها و آینده شما رشد کند."

مزایا و معایب پس انداز و سرمایه گذاری

دن کیدی، برنامه ریز مالی خبره و استراتژیست ارشد برنامه‌ریزی مالی در TIAA (یک سازمان خدمات مالی)، می‌گوید: "وقتی از کلمات پس‌انداز و سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنید، مردم - واقعاً 90 درصد از مردم - فکر می‌کنند که این مفاهیم دقیقاً یکسان هستند."

در حالی که این دو عمل شباهت های کمی دارند، پس انداز و سرمایه گذاری از بسیاری جهات متفاوتند و این با نوع دارایی در هر حساب شروع می شود. وقتی به پس‌انداز فکر می‌کنید، به محصولات بانکی مانند حساب‌های پس‌انداز، بازار پول و یا گواهی سپرده فکر می کنید. ولی وقتی به سرمایه‌گذاری فکر می‌کنید، در واقع به سهام، ETF، اوراق قرضه و صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل فکر می کنید.

مزایا و معایب پس انداز

دلایل زیادی وجود دارد که باید پولی را که به سختی به دست آورده اید، پس انداز کنید. به عنوان مثال، معمولاً این مطمئن ترین شرط بندی شما است و بهترین راه برای جلوگیری از دست دادن پول نقد در طول مسیر است. انجام این کار نیز آسان است و در صورت نیاز نیز می توانید به سرعت به وجوه دسترسی داشته باشید.

در مجموع، پس انداز با این مزایا همراه است:

• حساب های پس انداز، از قبل به شما می گویند که چقدر سود در مانده خود به دست خواهید آورد. به عنوان مثال نرخ بهره ی بانکی تقریبا در هر زمان مقداری مشخص است و توسط بانک مرکزی اعلام می شود و معمولا بین 15 تا 20 درصد، متغیر است. بنابراین با اینکه بازدهی کم است، اما در عوض پولی نیز از دست نخواهید داد.
• محصولات بانکی به طور کلی بسیار نقد شونده هستند، به این معنی که شما می توانید پول خود را به محض نیاز دریافت کنید.
• پس انداز به طور کلی ساده و آسان است. معمولاً هیچ هزینه اولیه یا منحنی یادگیری وجود ندارد.

پس انداز با وجود مزایایی که دارد، دارای معایبی نیز است، از جمله:

• بازدهی کم است، به این معنی که می توانید با سرمایه گذاری درآمد بیشتری کسب کنید (اما هیچ تضمینی وجود ندارد که این کار را انجام دهید.)
• از آنجایی که بازدهی کم است، ممکن است به مرور زمان قدرت خرید خود را از دست بدهید، زیرا تورم ارزش پول شما را از بین می برد.

مزایا و معایب سرمایه گذاری

پس انداز مطمئناً ایمن تر از سرمایه گذاری است؛ اما قطعا منجر به بیشترین ثروت انباشته در طولانی مدت نخواهد شد.

در اینجا چند مورد از مزایای سرمایه گذاری برای شما آورده شده است:

• سرمایه گذاری محصولاتی مانند سهام می تواند بازدهی بسیار بالاتری نسبت به حساب های پس انداز داشته باشد. به عنوان مثال، سهمی مثل ایران خودرو را در نظر می گیریم که در زمان نگارش این مطلب، حدود 290 درصد از سقف قیمتی خود فاصله دارد که یعنی سهم افت شدیدی را تجربه کرده است اما ما همین قیمت کنونی سهم را که با سقف قیمتی فاصله زیادی دارد، در نظر می گیریم. قیمت این سهم از ابتدای سال 1390 تا کنون (یعنی یک بازه ده ساله) حدود 29 برابر شده است که با در نظر گرفتن اثر سود و زیان مرکب، یعنی این سهم به طور متوسط در هر سال 40 درصد بازدهی داشته است. در حالیکه بهره ی بانکی در این ده سال حداکثر 22 درصد بوده است.
• محصولات سرمایه گذاری به طور کلی بسیار نقد شونده هستند. تقریباً در هر روز کاری هفته، سهام و ETF ها را می توان به راحتی به پول نقد تبدیل کرد.
• اگر مجموعه‌ای متنوع از سهام دارید، احتمالاً به راحتی تورم را در دوره‌های زمانی طولانی شکست داده و قدرت خرید خود را افزایش خواهید داد. در حالیکه اگر بازدهی شما کمتر از نرخ تورم باشد، در طول زمان قدرت خرید خود را از دست می دهید.

در حالی که پتانسیل بازدهی بالاتر وجود دارد، سرمایه گذاری دارای معایبی است، از جمله:

• بازده تضمین نشده است و این احتمال وجود دارد که شما حداقل در کوتاه مدت پول خود را از دست بدهید زیرا ارزش دارایی های شما در نوسان است.
• بسته به زمان فروش و سلامت کلی اقتصاد، ممکن است آنچه را که در ابتدا سرمایه گذاری کرده اید، پس نگیرید. بازار سهام در بازه های زمانی بلند مدت مثلا 5 ساله، مثبت و بازدهی قابل قبول است اما با این وجود روندهای اصلاحی یا ریزشی یک یا دو ساله نیز ممکن است اتفاق بیفتد. بنابراین باید اجازه دهید پولتان حداقل به مدت پنج سال در یک سرمایه گذاری بماند تا از برداشت پول در حالت ضرر و ریزش های احتمالی پرهیز کنید.
• از آنجایی که سرمایه‌گذاری می‌تواند پیچیده باشد، احتمالاً برای انجام آن به کمک یک متخصص نیاز خواهید داشت؛ البته بهتر است که خود نیز برای یادگیری و آموزش، زمان صرف کنید.
• کارمزدها می تواند در حساب های کارگزاری زیاد باشد. ممکن است مجبور شوید برای معامله یک سهام یا صندوق کارمزد زیادی بپردازید. همچنین ممکن است برای مدیریت پول خود نیاز به پرداخت کارمزد به یک متخصص یا مشاور داشته باشید.

کدامیک بهتر است؟ پس انداز یا سرمایه گذاری؟

نه پس انداز و نه سرمایه گذاری در هر شرایطی به طور قطعی بر یکدیگر برتری ندارند و انتخاب صحیح واقعاً به موقعیت مالی فعلی شما و وضعیت جامعه بستگی دارد.

با این حال، به طور کلی، شما می خواهید این دو قانون سرانگشتی را دنبال کنید:

• اگر در عرض یک سال یا بیشتر به پول نیاز دارید یا می خواهید از آن به منظور خاصی استفاده کنید، یک حساب پس انداز بهترین گزینه برای شماست.
• اگر برای پنج سال آینده یا بیشتر به پول نیاز ندارید و می توانید در مقابل ضررهای بین راهی احتمالی مقاومت کنید، احتمالاً باید حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت پولتان را سرمایه گذاری کنید.

به عنوان مثال اگر برنامه ی خرید یک خانه، ماشین یا . را در یکسال آینده دارید، سرمایه گذاری در این افق زمانی، می تواند شبیه قمار باشد و در چنین شرایطی پس انداز برای شما مناسب تر است.

در طرف مقابل سرمایه گذاری برای پولی که به آن در بلندمدت نیاز ندارید، بهتر است. بسته به سطح تحمل ریسک شما، سرمایه‌گذاری در بازار سهام، صندوق‌های قابل معامله در بورس یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک ممکن است گزینه‌ای برای افرادی باشد که به دنبال سرمایه‌گذاری هستند. وقتی بتوانید پول خود را برای مدت طولانی تری در سرمایه گذاری نگه دارید، در فراز و نشیب های اجتناب ناپذیر بازارهای مالی آرامش خود را از دست نمی دهید. بنابراین، زمانی که افق زمانی طولانی دارید (به طور ایده آل چندین سال) و نیازی به دسترسی به این پول در این مدت ندارید، سرمایه گذاری یک انتخاب عالی است.

در حالیکه سرمایه گذاری می تواند پیچیده حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت و دارای ریسک هایی باشد، اما با دیدن آموزش های کافی در این حوزه، می توانید با مدیریت ریسک صحیح در سرمایه گذاری، به بیشترین بازدهی دست پیدا کنید.

جمع بندی

در این مقاله با هر دو مفهوم پس انداز و سرمایه گذاری آشنا شدیم. با اینکه اکثر مردم ممکن است این دو مفهوم را یکسان بدانند اما با وجود شباهت ها، تفاوت های اساسی نیز وجود دارد. همچنین در مورد مزایا و معایب هر یک بحث شد و به طور کلی نمی توان یکی را بر دیگری ارجحیت داد. اما چیزی که مسلم است، مخصوصا در کشور ما به خاطر ساختار تورمی حاکم، چاره ای جز سرمایه گذاری نداریم که البته این کار نیاز به آموزش کافی و دقیق دارد. اما باید توجه داشته باشیم که برای مخارج غیر منتظره نیز بهتر است مقداری را پس انداز کنیم. در مورد پولی که سرمایه گذاری می شود نیز باید توجه داشت که مطمئن باشیم به این پول در یک بازه بلند مدت تقریبا 5 ساله، نیاز نداریم. همچنین این پول نباید پول فروش اقلامی مانند خانه، ماشین و یا پول وام یا قرض باشد.

کدام سپرده‌گذاری بانکی بهتر است؟

به گزارش تجارت‌نیوز، در خصوص انواع سپرده در بانک، در حال حاضر دو نوع سپرده ارزی و ریالی دارند. سپرده‌گذاری غیرریالی با حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت ارزهای یورو، پوند، دلار، ین، فرانک، درهم و دینار انجام می‌شود، اما سود سپرده‌گذاری ریالی بیشتر از سپرده‌گذاری ارزی است.

انواع سپرده‌ ریالی

حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز سپرده‌ای است که به آن سود تعلق نمی‌گیرد. در سال‌های گذشته برای این نوع حساب‌ها قرعه‌کشی برگزار می‌کردند تا مردم را به افتتاح این نوع حساب علاقه‌مند کنند.

برای دریافت دسته چک نیز می‌توان حساب قرض‌الحسنه جاری افتتاح کرد اما سودی برای متقاضی ندارد.

یکی از پرکاربردترین حساب‌ها، سپرده کوتاه‌مدت است. با استفاده از این سپرده می‌توان از خدماتی کارتی و اینترنت بانک نیز استفاده کرد. سود این نوع سپرده بین ۶ تا ۱۴ درصد متغیر است.

سپرده بلندمدت نسبت به سپرده کوتاه‌مدت سود بالاتری دارد. مدت زمان قرارداد سپرده‌گذار یک تا سه سال است و در این مدت بانک از ۱۰ تا ۲۵ درصد سود به فرد پرداخت می‌کند.

بیشتر بانک‌ها سپرده‌گذاری دانش آموزی ندارند. اما اپراتور بانک پارساگاد می‌گوید که طرح سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت دانش‌آموزی با سود هشت درصد دارند و ۱۰۰ هزار تومان پس از افتتاح حساب به عنوان هدیه در حساب دانش‌ آموز قرار می‌گیرد.

سپرده ارزی بانک‌ها

حساب‌های سپرده ارزی را می‌توان به دو صورت بلندمدت و کوتاه مدت افتتاح کرد. سود این نوع سپرده‌گذاری ماهانه و به صورت ارزی یا ریالی پرداخت می‌شود.

بیشترین سود سپرده‌گذاری ارزی یک ساله در بانک‌ها چهار درصد است. اگر فردی ۱۰۰ میلیون تومان حدودا سه هزار و ۵۰۰ دلار در بانک‌ سپرده‌گذاری کند، ماهانه ۳۱۸ هزار تومان سود دریافت می‌کند.

سپرده‌گذاری ارزی تنوع کمی دارد، متقاضی می‌تواند تنها بانک و مدت زمان سپرده‌گذاری را تعیین کند و بقیه شرایط در بانک‌ها در مشترک است.

اوراق گواهی سپرده

اوراق گواهی سپرده بانک‌ها به دو صورت کوتاه‌‌مدت و بلند‌مدت است؛ این اوراق بی‌نام و قابل انتقال به‌ غیر است و در هر زمان قابل تبدیل به وجه نقد هستند. سررسیدهای این اوراق یک تا چند ماه است. بانک متعهد می‌شود که اصل و سود سپرده را در سررسید پرداخت کند.

همچنین معامله اوراق گواهی سپرده در بازار سرمایه است. گواهی سپرده کمتر از یک سال محبوبیت بیشتری دارد.

طی سال‌های گذشته سپرده‌گذاری مبنی بر طلا در بانک‌ها وجود داشت که این سپرده‌گذاری به گواهی سپرده طلا در بورس تبدیل شد.

جزییات هشت طرح ویژه سپرده‌گذاری بانک مسکن

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری بانک مسکن -هیبنا، بانک مسکن به منظور افزایش رفاه حال مشتریان این بانک اقدام به طراحی سبد متنوعی از طرح های ویژه سپرده‌گذاری شامل هشت طرح ویژه کرده است که مشتریان و متقاضیان می‌توانند متناسب با شرایط و هدفی که از سپرده‌گذاری دارند اقدام به انتخاب یک یا چند مورد از این طرح‌ها برای سپرده‌گذاری کنند.

این سبد متنوع سپرده‌گذاری شامل هفت طرح با نام‌های طرح مانا، طرح هم تا، طرح هم‌راه، آتیه طلایی ۳، طرح کارگشا، طرح ۸۲، طرح 2 و 1 و طرح سما است.

بر اساس قوانین و مقررات در نظر گرفته شده در این زمینه، در طرح مانا، حداقل موجودی برای افتتاح حساب مبلغ ۳۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. همچنین مدت زمان انتظار برای دریافت این تسهیلات با موجودی ۳۰ میلیون تومانی حداقل ۵ ماه تعیین شده است. در قالب این طرح متقاضیان و سپرده‌گذاران می‌توانند بعد از طی دوره انتظار مذکور تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.

در طرح دیگر با عنوان طرح هم‌تا، متقاضیان می‌توانند پس از افتتاح حساب با حداقل واریزی ماهیانه ۳۰۰ هزار تومان با حداقل مدت انتظار ۳ سال تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. این طرح به خصوص برای متقاضیانی که در ماه امکان پس‌انداز با مبالغ بالا را ندارند، مناسب است.طرح همتا ویژه بدهکاران انواع قراردادهای تسهیلاتی بانک مسکن بوده که با پرداخت به موقع اقساط ،خوش حسابی خود را به بانک اثبات کرده اند.نرخ سود این تسهیلات 15 درصد می باشد.

در طرح هم‌راه بانک مسکن نیز همین شرایط برای مشتریان و متقاضیان در نظر گرفته شده است و افراد می‌توانند در قالب این طرح تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. مشتریان ومتقاضیان پس از مراجعه به شعب بانک مسکن وبررسی شرایط آن‌ها در خصوص اینکه افتتاح کدامیک از حساب‌ها متناسب با شرایط آن‌ها است از سوی کارکنان بانک مسکن راهنمایی خواهند شد.نرخ سود این تسهیلات نیز 17 درصد در نظر گرفته شده است.

در قالب طرح آتیه طلایی ۳ متقاضیان می‌توانند با حداقل موجودی ۲۰۰ هزار تومان در حساب خود از نرخ سود علی الحساب ۱۰ درصدی برخوردار شوند.در پایان هر ماه، مانده حساب کوتاه مدت به علاوه واریزی های طی ماه توسط مشتری و سودهای واریزی به حساب، به صورت اتوماتیک به حساب بلند مدت واریز می شود. نرخ سود بلند مدت در این طرح برابر با سپرده ۲ ساله و به میزان ۱۸ درصد خواهد بود.

در طرح کارگشا،با حداقل موجودی ۱۰ میلیون تومانی و مدت بازپرداخت ۱۲ ماهه با نرخ سود ۱۸ درصد به متقاضیان تسهیلات پرداخت می‌شود. سقف تسهیلات فردی در این طرح معادل ۱۰۰ درصد خالص دریافتی تا ۱۰ میلیون تومان برای پرسنل شرکت‌ها در نظر گرفته شده است. این طرح برای پرداخت تسهیلات به کارکنان و کارمندان شرکت‌هایی که اقدام به پرداخت حقوق کارکنان خود از مسیر بانک مسکن می‌کنند در نظر گرفته شده است. سقف این تسهیلات برای مدیران شرکت تا ۲۰ میلیون تومان و برای مدیران عامل و اعضای هیات مدیره تا ۳۰ میلیون تومان قابل افزایش است.

در طرح دیگر بانک مسکن با عنوان طرح 82، بانک معادل سقف تسهیلات اوراق ،تسهیلات بدون سپرده با مدت زمان بازپرداخت ۶۰ ماهه و نرخ سود ۱۸ درصد پرداخت می نماید. مجموع تسهیلات پرداختی از محل اوراق و بدون سپرده نمی تواند از سقف تسهیلات مصوب بانک مرکزی تجاوز کند.

در طرح 2 و 1 ، متقاضیان و مشتریان بانک مسکن می‌توانند با حداقل مبلغ سپرده‌گذاری ۱۰ میلیون تومانی و نرخ سود سپرده به میزان دو درصدی،تسهیلاتی تا سقف 85 درصد مبلغ افتتاحی را با نرخ سود یک درصد دریافت کنند. در قالب طرح هشتم بانک مسکن نیز برای سپرده‌گذاری، در سپرده ممتاز سما،بانک علاوه بر پراخت سود علی الحساب ماهانه به میزان 10درصد،اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن مشتریان را با درصد تخصیص 35 درصد محاسبه و به جای ایجاد دارایی در مقاطع ماهانه ،در راستای کاهش ترددهای غیر ضروری مشتریان به شعب بانک به ویژه در شرایط حال حاضر(شیوع بیماری کرونا) ، صرفا یک بار در هر سال (سررسید سالانه سپرده) اقدام به این کار می کند.در این خصوص بازدهی حساب مشتری در مقایسه با سپرده های متناظر حفظ می شود.