مدیریت پول چیست

یادتان باشد، نباید بخاطر چیزهایی که اهمیت ندارند، پول خرج کنید. سعی کنید هدفتان را در ذهن داشته باشید و به آن تمرکز کنید

مدیریت پول چیست؟

مدیریت پول (یا همان مدیریت سرمایه) به فرآیندهای بودجه بندی، پس انداز، سرمایه گذاری،برنامه ریزی، نظارت بر هزینه ها و میزان گردش سرمایه ی فرد اشاره دارد.

اهمیت مدیریت پول و سرمایه

آگاهی از چگونگی مدیریت پول و ‌سرمایه این امکان را به افراد میدهد تا برای رشد و توسعه مالی برنامه ریزی دقیق و منسجم داشته باشند. هدف گذاریهای کوتاه مدت و بلند مدت تنها در صورتی قابل تحقق هستند که مدیریت سرمایه به درستی انجام بپذیرد. این توانایی «هوش مالی» نیز نامیده میشود.
عدم مدیریت صحیح پول و سرمایه منجر به افت میزان ارزش دارایی ها و عدم رشد مالی میشود.

در این مقاله به بررسی ۷ قدم مدیریت صحیح پول و سرمایه خواهیم پرداخت.

۱) تمام درآمدها و هزینه های خود را مشخص کنید

مدیریت پول و سرمایه با آگاهی کامل از تمام هزینه ها و درآمدها شروع میشود. اگر ندانید پولتان از کجا می‌آید و کجا هزینه میشود، قادر نخواهید بود آنرا مدیریت کنید. اهمیت این موضوع خیلی زود برایتان روشن خواهد شد. فقط کافی است به شفاف کردن درآمدها و هزینه هایتان عادتان کنید.

۲) یک بودجه جامع بنویسید.

مقدار پولی را که از منابع مختلف دریافت می کنید را بنویسید. آن را با تمام هزینه های خود مقایسه کنید. با این کار میتوانید متوجه شوید که آیا درآمدهای شما به هزینه های شما پاسخ میدهند یا خیر. همچین متوجه میشوید باید هزینه های اضافی را کم‌ کنید و یا درآمد خود را افزایش دهید. با بودجه بندی میتوانید هزینه ها را اولویت بندی کرده و هزینه های غیر ضروری را مشخص کنید.

۳) قبوض خود را به موقع پرداخت کنید.

پرداخت به موقع قبض ها راهی آسان برای مدیریت هوشمندانه پول شما است.
این موضوع به شما کمک می کند تا از هزینه های دیرهنگام خودداری کنید و هزینه های اصلی را در اولویت قرار دهید.

۴)پس انداز کنید.

همیشه قسمتی از درآمد خود را به پس انداز اختصاص دهید. شما برای خرید های بزرگ مثل خرید ماشین، خانه و…به پول بزرگ نیاز دارید. برخی برای خرید های بزرگ وام را پیشنهاد میدهند. اما از نظر ما وام برای گسترش کسب و کار مناسب است نه برای خرید هایی که بازده اقتصادی ندارند. وجود تورم ارزش پول پس انداز شده ی شما را کاهش میدهد. بنابراین نباید برای مدت طولاتی پولی که پس انداز کرده اید را نگه دارید. هدف های یکساله یا دوساله تعیین کنید و براساس آن پس انداز کنید.

۵) سرمایه گذاری کنید.

سرمایه گذاری نوعی دیگر از پس انداز است. بدین صورت که شما هر ماه قسمتی از پول خود را صرف سرمایه گذاری میکنید. سرمایه گذاری میتواند شروع یک‌ کسب و‌ کار، خرید املاک و ‌مستغلات، خرید طلا یا سکه، خرید سهام، سپرده بانکی و … باشد. برای سرمایه گذاری آموزش دیدن اهمیت بسیار زیادی دارد. بنابراین در مورد پروژه ی سرمایه گذاری خود اطلاعات کافی را کسب کرده و سپس وارد پروژه شوید.

۶) هزینه های غیر ضروری و غیر ثابت را مدیریت کنید.

در بودجه بندی شما باید هزینه هایی که ثابت نیستند و ضرورتشان کم‌ است را محدود کنید. این به معنای حذف تفریحات نیست. اما باید در اولویت بندی، هزینه های اصلی را در اولیت بالاتر قرار دهید. تشخیص اولویت های ضروری و غیر ضروری به شیوه ی برنامه ریزی شما بستگی دارد.

شیوه ی مدیریت پول با توجه به شیوه ی سبک زندگی شما، اولویت های شما، میزان درآمد شما، موقعیت شما و… باید مختص خود شما باشد. مواردی که در بالا ذکر شد عمومی و پایه هستند. اما شما میتوانید با توجه به هدف گذاری خود موارد دیگری را برای مدیریت بهتر پول و سرمایه ی خود به اقدامات بالا اضافه نمایید.

بهترین راه های مدیریت پول سرمایه در زندگی

مدیریت پول یک تکنیک است و دانستن آن ربطی به پولدار بودن یا نبودن افراد ندارد. بهره گیری از مهارت ها و راه های مدیریت پول و سرمایه می تواند به شما کمک کند تا پولی را که امروز دارید، هوشمندانه برای زندگی آینده خود نگه دارید و حتی آن را افزایش دهید.

با سایت روانشناسی ویکی روان همراه باشید.

بهترین راه های مدیریت پول و سرمایه در زندگی چیست؟

نقش پول در زندگی بر کسی پوشیده نیست، پس باید بتوانید از آن به خوبی استفاده کنید.

آشنایی با اصول اولیه مدیریت پول و سرمایه یکی از راه های رسیدن به موفقیت دلخواه در زندگی است.

در این مقاله سایت ویکی روان، به روش هایی برای برنامه ریزی و اداره پول ، قرعه کشی یا ارث و میراث، از دید روانشناسی می پردازیم.

به زودی، راه های مدیریت پول و استفاده درست از پول را یاد می گیرید.

جمیله احمدپور

بابک ساسانی

راضیه هاشمیان

آرزو محمدی

فاطمه شکری

آرزو بختیاری

نیایش مسلمیان

مهناز شاه مرادی

شیما وفا

هدیه یعقوبیان

علیرضا مرادی

پروانه رخشان

سینا قاسمی

رزا شفیعی

بهاره محسنی

سید علیرضا مرتضوی

چگونه مدیریت پول داشته باشیم؟

متاسفانه در مدرسه چگونگی مدیریت پول در زندگی را به ما آموزش نداده اند و خودمان باید آنها را یاد بگیریم و اجرایی کنیم.

خوب به موضوعاتی درباره مدیریت پول و سرمایه که در ادامه گفته می شود دقت کنید و آنقدر آنها را بخوانید تا ملکه ذهنتان شوند.

۱- مشخص کردن اهداف و مدیریت درآمد

برای حرفه ای شدن در استفاده از راه های مدیریت پول باید از خرج هزینه های اضافی، خودداری کنید.

پول را می توان به راحتی با خرید وسایل گران قیمت یا رفتن به رستوران، هدر داد!

تعیین کردن اهداف، باعث می شود تا چیزهایی که مهم نیستند را نخرید و انگیزه شما را برای هدر دادن پول، کاهش می دهد.

امروزه اغلب مردم، پولشان را برای رویاهایشان خرج می کنند، بعد می بینند رویاهای اشتباهی را انتخاب کرده بودند!

به همین دلیل، اگر راه های مدیریت پول و سرمایه در زندگی را بدانید، کلیدی طلایی در دست خواهید داشت.

یادتان باشد، نباید بخاطر چیزهایی که اهمیت ندارند، پول خرج کنید. سعی کنید هدفتان را در ذهن داشته باشید و به آن تمرکز کنید

نوشتن اهداف، به شما در اولویت بندی هزینه ها و زمان بندی مصرف پول ها، کمک می کند.

اهداف کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت را در کارت های یادداشت بنویسید .

اگر به خوبی اهداف خود را یادداشت کرده باشید، بچه ها،خانواده و دیگر عوامل مهم نیز باید در آن وجود داشته باشند.

خواندن مقاله راه های تعیین هدف در زندگی در سایت ویکی روان می تواند کمک کننده باشد.

۲- پیگیری هزینه یکی از راه های مدیریت پول می باشد

تنها راه کم کردن هزینه های اضافی و مدیریت پول، پیگیری و بررسی این هزینه ها است.

برای صرف نظر کردن از هزینه های اضافی، تمام هزینه هایتان را بررسی کنید. حتی پول روزنامه و آدامس و … را هم محاسبه و یادداشت کنید.

شاید این کار ابتدا کمی سخت باشد، اما هدف این است تا هزینه های پنهان خود را کشف کنید. این کار چگونگی مدیریت پول را آسان می کند.

اکنون خودتان قضاوت کنید که چه چیزهایی را اضافه خریده اید؟!

تقریبا هر کسی می تواند اغلب هزینه های خود را با یک دید کلی از باقیمانده منبع مالی خود در هر روز، محاسبه کند.

تمام خرج ها از جمله غذا در محل کار و هزینه بچه ها را بنویسید و هر خرج را مدیریت کنید.

اگر به درستی این روش را انجام دهید، تا پایان ماه، حداقل ۱۰ درصد از خرج هایتان را کاهش می دهید

با این روش، می دانید که تمام پولتان به صورت دقیق و بدون هدر رفتن، خرج می شود.

نوشتن یادداشت ها را حتی پس از بهبود وضعیت مالی خود، ادامه دهید.

نوشتن یادداشت ها، بسیار ضروری است

حتی وقتی که پولی را از حسابتان خارج و یا به آن اضافه می کنید. میتوانید از برنامه های مدیریت پول در کافه بازار استفاده کنید.

هیچ کس علاقه ای به نوشتن خرج های خود ندارد، اما خوب است بدانید که راز موفقیت در کنترل پول و خرج ها، نوشتن هزینه ها در برگ های یادداشت است .

۳- عادت به صرفه جویی و پس انداز پول یکی از راه های راه های مدیریت پول و سرمایه است

همیشه وضعیت اقتصادی عالی نیست و مردم کشورمان هم این را می دانند. مردم بیشتر دارایی خود را صرف ساخت و ساز و سرمایه گذاری می کنند تا از قافله عقب نیفتند.

برای مقابله با خرج های اضافی و صرفه جویی، مقداری از پولتان را برای پس انداز اختصاص دهید

حتی می توانید حساب هایی را برای بازنشستگی خود آماده کنید.

در بررسی راه های مدیریت پول مهم تر از همه این است که به صرفه جویی و پس انداز پول، عادت کنید!

بیشتر به فکر پس انداز و افزایش منبع مالی خود باشید. بدون پس انداز، زندگی آینده، بسیار سخت تر و دشوارتر می شود.

اگر می توانید، نیمی از درآمد ماهیانه خود را به پس انداز اختصاص دهید و نیم دیگر آن را برای هزینه های خود نگه دارید.

با این کار، اندوخته مالیتان، بزرگ تر و بیشتر می شود.

اگر هزینه های ماهانه بالاست، حداقل ده درصد از پولتان را پس انداز و سرمایه گذاری کنید.

۴- برای مدیریت هزینه های زندگی بودجه ای تایین کنید

همانطور که قبلا در ویکی روان گفتیم، چگونگی مدیریت پول را باید یاد بگیرید و در آن استاد شوید!

قبل از خرید تصمیم بگیرید چقدر از پول ‌تان را می‌ خواهید خرج کنید.

مطمئن شوید مخارج خود را تا حد امکان محدود کرده ‌اید اگر نتوانید مخارج خود را محدود کنید و کالاهای غیر ضروری بخرید

ماه‌ های بعد درگیر قرض ‌های مختلف خواهید شد.

این بدهی ‌ها و فشارهای مالی چنان اضطراب شما را افزایش خواهد داد که دید بدبینانه ‌ای پیدا خواهید کرد.

برای انجام راحت تر راه های مدیریت پول در زندگی باید بیشتر به فکر آینده باشید

برخی از افراد، از برنامه های کامپیوتری برای تایین بودجه خود استفاده می کنند و برخی دیگر، با مداد و کاغذ، بودجه مورد نیازشان را مشخص می کنند.

دانستن هزینه ها و اولویت بندی آن ها، مهم ترین عامل است، در صورت امکان، درصد مشخصی از درآمد خود را مستقیما به یک حساب پس انداز ارسال کنید و بودجه خود را مشخص کنید.

حتی اگر این پول را نداشته باشید. متخصصین امورد مالی در مورد راه های مدیریت پول توصیه می کنند که:

مردم برنامه ها و هزینه های خود را به صورت جداگانه اولویت بندی و طبقه بندی کنند.

نیازمندی های ضروری در مدیریت پول عبارت اند از:

• مسکن
• آب و برق
• بیمه درمانی
• غذا
• مراقبت از فرزندان
• وام خودرو
• بیمه و وام های مشترک
• سپس بدهی های ناخواسته
• هزینه های متفرقه
• سرگرمی ها

را به لیست بودجه خود اضافه کنید.

درآمد و میزان پس انداز هر ماه را دسته بندی کنید.

ممکن است در حین نوشتن این هزینه ها، بعضی از آن ها را کاهش دهید و از لیست بودجه خود حذف کنید.

به عنوان مثال، ممکن است به بعضی از خرج های مربوط به سرگرمی نیاز نداشته باشید.

برای مدیریت پول بهتر با تایین یک بودجه مناسب، خرج هایتان به صورت منظم و سازماندهی شده، انجام می شوند

یادتان باشد، طرح بودجه ای مناسب، به مردم کمک می کند تا هزینه هایشان را کنترل کنند و صورت حسابشان را بررسی کنند.

وجود یک بودجه دقیق برای هر منبع مالی، بسیار ضروری است.

این روش در قانون جذب پول هم صدق می کند.

۵- تغییر رفتار یکی از راه های مدیریت پول میباشد

در حالت معمولی، هر کس پول زیادی در آخر ماه به دست می آورد.

اما اگر حقوقتان تا بیستم آن ماه کفاف نمی کند، وقت آن رسیده است که اقدامات جدی برای یادگیری چگونگی مدیریت پول انجام دهید.

مثلا اگر اجاره نشین و مجرد هستید، یک هم اتاقی پیدا کنید یا به سراغ شغل دوم بروید.

گاهی اوقات، یک تغییر ممکن است بسیار ساده باشد اما از هزینه های زیادی جلوگیری کند

مثلا اگر در هفته ۲ بار پیتزا می خورید، سعی کنید یک وعده از آن را کم کنید، چون مووضعات مهم ترین نسبت به پیتزا خوردن در زندگیتان وجود دارد!

با این کار جزئی، پولتان را برای روزهای آینده ذخیره می کنید.

کاهش استفاده از کارت های بانکی برای خرید، یکی از بهترین روش ها برای مدیریت و ذخیره پول است، مخصوصا اگر پول زیادی در حساب کارتی شما وجود داشته باشد.

سعی کنید بیشتر پول نقد خرج کنید، خرج پول نقد سخت تر از خرید از کارت بانکی است!

یکی دیگر از روش های اساسی مدیریت پول، سازماندهی حساب ها است.

از یک زونکن یا کلاسور ساده برای حفظ قبض ها و صورت حساب های مالی استفاده کنید.

صورت حساب ها باید در جعبه یا محلی مشخص نگه داری شوند.

۶- قرض گرفتن “عاقلانه”

اعتبار برای مردم بسیار مهم است. وام به مردم کمک می کند تا راحت تر اتوموبیل یا خانه بخرند.

حتی در مواقع اضطراری، به آنها کمک می کند تا نیازهای خود را برطرف کنند.

مردم هیچ وقت به صورت منطقی تصمیم به خرید چیزی نمی گیرند و به راحتی می توانند حقوق ماهیانه خود را خرج کنند!

در مسیر آشنایی با راه های مدیریت پول سعی کنید یک وام ساده برای خرید کالاهای خانه بگیرید.

استفاده از وام های بلند مدت برای خریدهای بزرگ و استفاده از وام های کوتاه مدت برای خریدهای کوچک، روشی معقولانه است.

مثلا برای خرید خانه یا یک ماشین، از وام های بلند مدت استفاده کنید.

اما خودتان را بی دلیل بدهکار نکنید. عاقلانه پیش بروید نه احساسی و برای چشم و هم چشمی با دیگران.

همین تکنیک ها، مدیریت پول در زندگی را شکل می دهد. قدم های کوچک اما بسیار موثر.

۷- اولویت بندی صورت حساب یک روش مدیریت پول و سرمایه است

یکی از پیشرفت های بزرگ زندگی مدرن، پرداخت آنلاین قبض ها است.

این روش مصرف کنندگان را قادر می سازد تا صورت حساب های خود را بدون تماس یا پست کردن، پرداخت کنند.

البته بعضی از افراد ترجیح می دهند که امنیت تماس و پرداخت حضوری را جایگزین دنیای مجازی کنند.

صورت حساب ها را ۷ الی ۱۰ روز قبل از موعد آن ها، تصفیه کنید. البته بیشتر مصرف کنندگان، صورت حساب ها را خیلی زود تصفیه می کنند.

در مدیریت پول جاری زندگی، باید تکلیف تان زود روشن شود.

۸- امور مالی خود را با همسرتان در میان بگذارید

بعضی از زن و شوهرها، پنهان کردن درآمد از همسر را کاری درست می ‌دانند و این در حالی است که معمولا این شیوه درستی نیست!

اگر همسر خود را فردی کاردان و قابل اعتماد می‌دانید، درآمد و مقدار مخارج شخصی‌ خود را با او در میان بگذارید تا بهتر بتوانید برنامه ‌ریزی کنید این بدون شک از بهترین راه های مدیریت پول و منابع مالی است.

این های دو نفر بهتر از ایده های یک نفر در مدیریت پول کارایی دارند.

این آگاهی دو نفره به شما انگیزه بیشتری برای پس ‌انداز کردن پول و خرج صحیح آن می ‌بخشد و البته که باعث تحکیم روابط بین شما و همسرتان می‌ شود.

یکی از راه های کسب موفقیت در مدیریت پول و سرمایه در زندگی این است که شخصیت خود را به طور کامل بشناسید.

شناخت شخصیت این قدرت را به شما می دهد تا بتوانید بهتر در جذب و مدیریت پول عمل کنید. چرا که توانایی های خود را به خوبی می دانید.

پیشنهاد می کنیم برای شناخت کامل توانایی و استعدادهای خود از تست شخصیت شناسی آنلاین به روش رفتارشناسی کوانتومی استفاده کنید.

مدیریت پول را بیشتر بشناسید!

موفقیت مالی، یکی از بزرگترین رویاهای هر شخصی است. شاید کمتر کسی باشد که به راه‌های افزایش ثروت و پولدار شدن نمی‌اندیشد. اما نکته حائز اهمیت اینجاست که هر شخصی با هر میزان پس‌انداز باید دارایی‌ها و هزینه‌های خود را مدیریت کند و حتی اگر از مشاوره‌های مالی نیز کمک گرفته می‌شود، خود فرد نیز باید با اصول مدیریت پول و سرمایه آشنایی داشته باشد.

مبانی مدیریت پول

مدیریت پول، یک اصطلاح فراگیر است که شامل ارائه خدمات و یا راه‌حل‌هایی است که به موجب آن سرمایه به طور موفق در بازار صنعت به جریان خواهد افتاد. بنابراین مصرف‌کنندگان در بازار به طیف وسیعی از منابع و برنامه‌های کاربردی دسترسی پیدا خواهند کرد که به آنها این امکان را می‌دهد که تقریباً هر جنبه‌ای از امور مالی شخصی خود را به وسیله آن مدیریت کنند.

مشاوران مالی معمولا با خدمات بانکداری خصوصی و سرویس‌های کارگزاری در ارتباط هستند. آنها از برنامه‌های مدیریت جامع پول که شامل برنامه‌ریزی برای سرمایه‌گذاری در املاک، برنامه‌های بازنشستگی و دیگر موارد است، پشتیبانی می‌کنند.

مدیریت پول در عمل

موفقیت در مدیریت پول، مستلزم شناخت و کسب آگاهی از قوانین و اصول حرفه‌ای معینی است که می‌تواند آینده‌ای مطمئن را همراه با خلق ثروت برای افراد رقم بزند. برای اینکه بتوان در عمل، پول خود را به صورت حرفه ای مدیریت کرد، باید به چند نکته مهم توجه کرد که در مقاله زیر برخی از مهمترین آنها آورده شده است.

تعیین اهداف و چشم اندازها

ابتدای هر ماه، هر شخص با توجه به تلاش خود، درآمد و دارایی مشخصی دارد اما سه هفته که از ماه می‌گذرد، مبلغ بسیار کمی برای اکثر افراد باقی می‌ماند. یکی از مهم‌ترین دلایل مواجه شدن با این مشکل، عدم هدف‌گذاری صحیح است.

مکتوب کردن اهداف و چشم‌اندازها در زندگی هر فرد می‌تواند بسیار کمک کننده باشد؛ چرا که در این صورت هدفمندانه پیش می‌رود و از هزینه‌های بی‌اهمیت صرف نظر می‌کند. با نوشتن اهداف، نیازها و خواسته‌ها شفاف شده و چه بسا خیلی از مواردی که قبلا جزو اولویت‌ها بوده، از لیست خواسته‌ها حذف شوند.

بنابراین بهتر است اهداف کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت خود را هرچه سریعتر یادداشت و در بازه‌های زمانی متوالی و منظم، آنها را بازبینی کنید.

تعیین برنامه بودجه

قبل از هر اقدامی، ابتدا باید برای بودجه‌ای که به صورت روزانه، ماهانه، فصلی و سالانه در اختیار دارید، برنامه‌ریزی کنید. ابتدا باید اطمینان یابید که مخارج خود را تا حد امکان محدود کرده‌اید. چرا که اگر مخارج خود را محدود نکنید، با خرید کالاهای غیر ضروری، ماه‌های بعد مجبور می‌شوید قرض کنید.

از سوی دیگر، بدهی مالی به شدت بر روحیه شما اثر منفی گذاشته و شرایط روانی بدی را برایتان رقم می‌زند. تعیین بودجه می‌تواند با استفاده از برنامه‌های کامپیوتری و یا حتی با قلم و کاغذ روی یک دفترچه یادداشت ثبت شود. لازم به ذکر است که توجه به اولویت‌ها گام مهمی برای رسیدن به مدیریت پول صحیح است.

پیگیری هزینه‌ها

بر اساس گفته گیل کانینگهام، سخنگوی بنیاد ملی مشاوره اعتباری، تنها راه کاهش هزینه‌های اضافی، پیگیری و بررسی آنهاست. برای کاستن هزینه‌های اضافی، کم‌اهمیت و حتی بی‌اهمیت می‌بایست تمامی هزینه‌ها پیگیری شود. شاید برای رسیدن به مدیریت پول صحیح، نباید از یادداشت کردن آدامس هم دریغ کنید.

سپس خودتان قضاوت کنید چه مواردی را اضافه خریدید. اگر به درستی هزینه‌ها را یادداشت و تحلیل کنید، پایان ماه حداقل 10 درصد از خرج‌های شما کاسته خواهد شد. نوشتن را باید حتی پس از بهبود وضعیت مالی نیز ادامه دهید. در حالت کلی، هیچ شخصی حوصله نوشتن خرج‌های خود را ندارد اما راز موفقیت در کنترل خرج، یادداشت هزینه‌هاست.

برنامه‌ریزی برای مشکلات ناگهانی

برخی از مشکلات همانند بیماری‌ها، تصادف، خرابی ساختمان، استهلاک ماشین و غیره، معمولا به صورت ناگهانی رخ می‌دهند و لازم است در برنامه‌ریزی مالی هر فرد در نظر گرفته شوند. بررسی و تحلیل دقیق میزان پول کمک می‌کند تا از مشکلات مالی فعلی و موارد بالقوه‌ای که می‌تواند در آینده رخ دهد، آگاه شوید و از خسارات احتمالی آن در امان باشید.

صرفه‌جویی مدیریت پول چیست مدیریت پول چیست و پس‌انداز پول

بر اساس رفتار مالی اکثر مردم ایران، بیشتر دارایی‌ها صرف ساخت و ساز می‌شود و نرخ پس‌انداز مردم منفی است. بزرگان حوزه مالی و افراد موفق به پس‌انداز پول نیز توصیه کرده‌اند.

البته نکته مهم که اصلا نباید فراموش شود این است که پس‌انداز به معنای سپرده بانکی در شرایط تورمی اقتصاد کشور بهترین راه‌حل نیست. چرا که با گذشت زمان، پول شما به اندازه تورم رشد نکرده است و قدرت خریدتان کاهش محسوسی پیدا می‌کند.

برخی ده درصد از درآمد و بعضی دیگر نیز نیمی یا بیشتر از درآمد را برای پس‌انداز توصیه می‌کنند. بهتر است که به صرفه‌جویی و پس‌انداز پول عادت کرده و همواره به فکر افزایش سرمایه و تقویت منابع مالی خود باشید. بدون پس‌انداز، روزهای آتی زندگی، سخت‌تر شده و در مواقع بحرانی نمی‌توان شرایط مالی دشوار را کنترل کرد.

سخن پایانی

همانطور که گفته شد برای مدیریت پول موفق باید از ابزارهای سرمایه‌گذاری به درستی استفاده کرد. واضح است که سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه نیز مانند دیگر بازارها، کاملا تخصصی است و افرادی که مهارت کافی نداشته باشند ممکن است با مشکلات زیادی مواجه شوند.

مدیریت ثروت مانو، شرایطی را فراهم کرده است که افراد جامعه با هر سطح از دانش مالی و بدون نیاز به رصد اخبار و تحلیل آنها، بتوانند متناسب با درجه ریسک‌پذیری خود، بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری را به صورت غیرمستقیم انتخاب کنند.

روش‌های صحیح مدیریت پول و راهکارهای افزایش دادن آن

باوجود اهمیت حیاتی که پول در زندگی ما دارد، نه در مدرسه و نه مدیریت پول چیست در دانشگاه چیزی در مورد مهارت‌های مالی، کسب پول و ثروت و مدیریت آن آموخته نمی‌شود. بیشتر ما بر اساس آنچه از والدین خود دیده‌ایم یا صرفا به‌طور غریزی با پول برخورد می‌کنیم. شخصا تا چند سال پیش فکر می‌کردم «پول چیزی است که فقط باید خرجش کرد.» هیچ درکی از شیوه برخورد با پول و مدیریت آن نداشتم. هر پولی را که به دستم می‌رسید در کوتاه‌ترین زمان ممکن خرج می‌کردم و نتیجه طبیعی این رفتار با پول این بود که همیشه بی‌پول باشم. شما با پولی که به دستتان می‌رسد، چگونه رفتار می‌کنید؟ آیا مدیریت خوبی بر پول خود دارید؟ چگونه در پی افزایش پول خود هستید؟

سرِ کیسه را شُل نکنید

آیا توجه کرده‌اید که هرگاه که حقوق شما بیشتر شده بااین‌حال میزان پس‌انداز شما هیچ تغییری نکرده است و شاید حتی بدهکارتر هم شده‌اید؟ قاعده‌ای مالی به نام قانون پارکینسون وجود دارد که می‌گوید «هرقدر که درآمد شما بیشتر می‌شود به همان نسبت هزینه‌های شما هم بیشتر می‌شود.»

هرقدر که درآمد شما بیشتر می‌شود به همان نسبت هزینه‌های شما هم بیشتر می‌شود.

اکثر افراد به‌محض این‌که پولی به دست می‌آورند به فکر خرید وسایل جدید، خودروی نو، زندگی لوکس‌تر و مسافرت‌های گران‌قیمت می‌افتند و نه‌تنها پس‌اندازی برایشان باقی نمی‌ماند بلکه بدهکارتر هم می‌شوند. آن‌ها دیگر نمی‌توانند همان پیراهن 30 هزارتومانی را بپوشند و یا سوارشدن بر خودروی 40 میلیون تومانی را برای خود عار می‌دانند. اجازه ندهید که شرایط، مُد و منیت باعث ولخرجی‌ شما شود.

نمایش ثروت راه نیندازید

بسیاری از میلیاردرهای جهان از همان خودروی سی سال پیش خود استفاده می‌کنند و برای نمایش ثروت خود دست به ولخرجی نمی‌زنند. شاید اگر بدانید که بیل گیتس که ثروتمندترین مرد جهان است سال‌هاست که یک ساعت 40 دلاری بر دست می‌بندد، تعجب کنید و او را آدمی ناخن‌خشک و خسیس بدانید. اما او قدر پول را می‌داند و آن را بی‌دلیل هزینه نمی‌کند. برای او مهم کارایی ساعت است نه نمایش دادن آن به دیگران.

متقابلا پول نیز قدر چنین آدمی را می‌داند و هر روز بر ثروت او می‌افزاید و او را قادر می‌سازد که میلیاردها دلار به موسسات خیریه کمک کند. تا وقتی‌که خرجتان کمتر از دخلتان نباشد هرگز به استقلال و آزادی مالی نخواهید رسید. برای افزودن بر پول خود اولین قدم این است که کمتر از مقداری که به دست می‌آورید، خرج کنید. این باید به یک عادت مالی تبدیل شود. برای این کار لازم است که حساب دقیق دخل‌وخرج خود را داشته باشید.

اول کاشت و بعد برداشت کنید

«بخشی از کل درآمدتان به شما تعلق دارد و اگر نتوانید آن را پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنید، بذر بزرگی در شما نیست.» دبلیو کلمنت استون

شاید بارها شنیده باشید که می‌گویند «اول حق‌وحقوق خودتان را بدهید» یعنی اول مقداری از درآمد خود را پس‌انداز کنید. اولویت دادن به پس‌انداز یکی از عادات مشترک تمام افراد ثروتمند است. از هم‌اکنون تصمیم بگیرید که درصد مشخصی از درآمد خود را به‌محض دریافت آن پس‌انداز کنید و به‌هیچ‌وجه، جز برای سرمایه‌گذاری، از آن استفاده نکنید. نهادینه کردن این عادت برای تمام عمر که ابتدا مقداری از درآمد خود را پس‌انداز و سپس بقیه را خرج کنید، راحت نیست و نیازمند عزم جزم و اراده‌ی آهنین است. اما وقتی‌که به آن عادت کردید موفقیت مالی شما تضمین می‌شود. می‌توانید یک حساب مخصوص پس‌انداز باز کنید و مثلا ده درصد از هر پولی را که به دست می‌آورید بلافاصله به آن واریز کنید.

به هر ریال پول خود مثل یک بذر نگاه کنید و برای آن ارزش قائل باشید. یک دانه‌ی سیب در چشم یک فرد عادی بی‌ارزش به نظر می‌رسد اما یک باغبان می‌داند که آن دانه‌ی کوچک در صورت کاشت قادر است هزاران سیب به بار آورد. یک ریال پول نیز چنین است و اگر بر روی هم انباشته و به درستی سرمایه‌گذاری شود قادر است هزاران برابر خود برای شما پول به بار آورد.

از پول کار بکشید

وقتی‌که پس‌انداز شما به مقدار مناسبی رسید آن را برای کسب پول بیشتر سرمایه‌گذاری کنید. ملک و سهام از سرمایه‌گذاری‌های پرطرفدار هستند اما سعی کنید در پهنه‌ی گسترده‌تری سرمایه‌گذاری کنید. به‌عبارت‌دیگر تمام تخم‌مرغ‌های خود را در یک سبد نگذارید. بلکه سبدهای سرمایه‌گذاری متعددی داشته باشید تا ریسک سرمایه‌گذاری شما به حداقل و سودآوری آن به حداکثر برسد.

تمام تخم‌مرغ‌های خود را در یک سبد نگذارید

هرازچندگاه افت‌های شدیدی در بازار سهام، طلا و مسکن روی می‌دهد. مطالعات نشان می‌دهد کسانی که از بدترین رکودهای اقتصادی و فروپاشی بازار جان به در بُرده‌اند افرادی هستند که در گستره‌ی وسیعی سرمایه‌گذاری کرده بودند.

بذر پول را دوباره بکارید

اگر پس‌انداز خود را در جاهای مناسب سرمایه‌گذاری کرده باشید که سوددهی داشته باشد، درآمدی برای شما ایجاد خواهند کرد. اگر برای افزایش پول و ثروت خود مصمم هستید این پول را نیز نباید خرج کنید. این درآمد جدید را باید مجددا سرمایه‌گذاری کنید. این کار فرایند پول‌سازی شما را به‌طور شگفت‌انگیزی سرعت خواهد بخشید. در این صورت از افزایش جهشی سرمایه‌ی خود حیرت خواهید کرد.

مواظب نشتی‌ها باشید

جلوی ضرر را هر وقت بگیری منفعت است اما سعی کنید بلافاصله مانع ضرر و زیان و خسارت شوید. سکه‌ی سرمایه‌گذاری دو رو دارد: سود و ضرر. اگر می‌بینید که سرمایه‌گذاری شما در مدت معقولی همچنان در حال ضرردهی است شاید وقتش شده که از آن بازار خارج شوید و الباقی سرمایه خود را نجات دهید. لازم است که دائما سبدهای سرمایه‌گذاری خود را چک کنید و جلوی نشتی آن‌ها را بگیرید.

بسیاری از خریدها و هزینه‌های بی‌مورد نیز نشتی به حساب می‌آیند. هرگز به قصد تفریح و لذت بردن خرید نکنید. سعی کنید هر هزینه‌ای را زیر سوال ببرید و اگر امکانش هست مدتی آن را به تأخیر بیندازید. هر چه بیشتر قدر پول را بدانید و آن را با درایت بیشتر هزینه کنید پول بیشتری در اختیار خواهید داشت.

خریدار باکیفیت‌ها باشید

یکی از دلایل شایع ضرر و زیان، خرید اجناس و کالاهای به‌ظاهر ارزان اما درواقع بی‌کیفیت است. این نوع کالاها در نهایت برای شما بسیار گران تمام می‌شوند زیرا در مدت کوتاهی بلااستفاده شده یا بازدهی خود را از دست می‌دهند. بنابراین وقتی‌که قصد خرید چیزی را دارید در محدوده‌ی توان مالی خودتان، جنسِ دارای بهترین کیفیت را بخرید. پول در نهایت قرار است کیفیت زندگی ما را بالاتر ببرد پس باید متناسب با سطح مالی خود، کالای باکیفیت بخریم.

جنبه‌ی جالب این رویکرد این است که در درازمدت باعث صرفه‌جویی بیشتری می‌شود. منظور از کیفیت در اینجا کارایی و دوام آن است نه صِرف داشتن مارک و برند. بسیاری از کالاها نه به خاطر کیفیت و کارایی بلکه صرفاً با تبلیغات و در اثر مُد با قیمت بسیار بالایی عرضه می‌شوند و خرید آن‌ها فقط می‌تواند نیازهای کاذب فرد به خودنمایی و کسب تائید از دیگران را ارضا کند.

«اکثر مردم پولی را که هنوز به دست نیاورده‌اند خرج می‌کنند تا آنچه را نمی‌خواهند بخرند و کسانی را که حتی از آنان خوششان هم نمی‌آید، تحت تاثیر قرار دهند.» ویل راجرز

ذهن خود را به روی فرصت‌ها بگشایید

«وقتی درهای ذهن خود را به روی افکار منفی می‌بندید، درهای فرصت به روی شما گشوده می‌شوند.» ناپلئون هیل

هر روز فرصت‌های زیادی برای پول درآوردن در مقابل شما ظاهر می‌شود اما اگر شما در جستجوی آن نباشید بدون توجه از کنار آن‌ها عبور می‌کنید. شانس به سراغ ذهن آماده می‌آید و اگر ذهنتان را برای یافتن فرصت‌های پول‌سازی آماده کرده باشید همواره فرصت‌های مالی پیش روی شما خواهد بود. بسیاری از مردم با انجام کارهایی در اوقات فراغت یا در روزهای تعطیل، به کسب درآمد می‌پردازند. می‌توانید در کنار کار فعلی خود، تجارت کوچکی را شروع کنید و به‌مرور آن را توسعه دهید تا روزی که بتوانید آن را به منبع درآمد اصلی خود تبدیل کنید. برای فرد جوینده همیشه فرصت‌های زیادی در انتظار یافتن هست.

ارزش مالی کار عاشقانه را دریابید

«هیچ عجله‌ای برای خلق کسب‌وکاری که به آن عشق ندارید، وجود ندارد. تجارتی که فقط می‌خواهید در آن پولدار شوید، در بلند‌مدت جواب نمی‌دهد. باید به آن دل بدهید. دل همان چیزی است که شما را به‌سوی کسب پول بیشتر رهنمون می‌شود.» ماکسین کلارک؛ کارآفرین

کسانی که عزت‌نفس فراوان دارند، بر این باور هستند که این حق آن‌ها است که کاری را انجام دهند که درآمد بالا داشته باشد، خوشایند و لذت‌بخش باشد و به آن‌ها احساس خوشبختی بدهد. برای این افراد کار با تفریح و سرگرمی تفاوت چندانی ندارد. اگر کاری را که با علاقه و استعداد شما همسو است انجام دهید و در کنار آن سایر توصیه‌های این مقاله را نیز به کار بندید، هم بر پول شما افزوده خواهد شد و هم بر شادمانی شما.

اغلب میلیونرهای خودساخته معتقدند که حتی یک روز هم در زندگی‌شان کار نکرده‌اند.

اغلب میلیونرهای خودساخته معتقدند که «حتی یک روز هم در زندگی‌شان کار نکرده‌اند.» آن‌ها عاشق کار خود بودند به‌طوری‌که حاضر بودند بدون دریافت پول نیز آن را انجام دهند. شما باید کاری را پیدا کنید که بتوانید مجذوب و شیفته آن شده و با تمام وجود در آن غرق شوید. کاری که استعدادها و نبوغ ذاتی شما را شکوفا سازد.

نبوغ ذاتی خود را به ثروت مادی تبدیل کنید

«از استعدادهای خود بی‌آنکه هراسی به دل راه دهید، استفاده کنید. به چیزی اجازه ندهید که سد راه شما شود. استفاده نکردن از استعدادها خلاف قانون کامیابی است. بیش‌ از اندازه به موقعیت فعلی خود فکر نکنید. به آنچه تبدیل خواهید شد و به تحقق بزرگ‌ترین رؤیاهایتان بیندیشید.» چارلز فیلمور

کسب درآمد از کاری که علاقه‌ای به آن نداریم در نهایت چیزی نیست جز یک بیگاری خودخواسته. ما برای تقلا کردن و جان کندن به دنیا نیامده‌ایم؛ ما قرار است کاری را که برای آن ساخته‌شده‌ایم، انجام دهیم. باید به استعدادهای طبیعی خود توجه کنیم تا به موفقیت برسیم و به دیگران هم خدمت کنیم. تبدیل علاقه و نبوغ ذاتی به ثروت مادی از طریق ارائه یک ارزش و خدمت به دیگران بهترین، راحت‌ترین و لذت‌بخش‌ترین راه دستیابی به استقلال و آزادی مالی است.

بزرگ‌ترین راز کسب ثروت را به کار بگیرید

«ثروت به تناسبی که پولتان را با دیگران سهیم می‌شوید افزایش پیدا می‌کند. من این را به‌یقین می‌دانم زیرا خودم با سهیم شدن ثروتم با دیگران به ثروت بیشتر رسیدم. من ده برابر آنچه را که به دیگران دادم، از منابع مختلف دریافت کردم.» ناپلئون هیل

راز جالبی در بخشیدن پول و سهیم شدن ثروت خود با دیگران وجود دارد. جو ویتال، نویسنده‌ی انگیزشی معروف، آن را «بزرگ‌ترین راز ثروت در طول تاریخ» نامیده است. آن راز این است که بخشش پول با نیت برخورداری از لذتِ بخشیدن، پول بسیار بیشتری را به‌سوی شما سرازیر می‌کند. فقط کافی است بی‌چشمداشت ببخشید و از سهیم شدن ثروت خود با دیگران، لذت ببرید. ببخشید بدون اینکه توقعی داشته باشید، برای دل خودتان ببخشید، ببخشید چون بخشیدن یکی از بزرگ‌ترین منابع کسب لذت و شادی است. در منابع کهن بسیاری آمده است که «وقتی می‌بخشید ده برابر آن را دریافت می‌کنید.» این راز قدیمی در طول اعصار کمک کرده است که خیلی‌ها میلیونر و میلیاردر شوند و هنوز هم کارایی دارد.

دارندگی با بخشندگی را برازنده خود بدانید

باید با ذهنیت مبتنی بر عدم انتظار و عدم قضاوت ببخشید. آنچه مهم است علت انجام کار است. نیت و انگیزه شما مهم است. این بدان معنی است که فقط باید به این خاطر ببخشید که از نفس بخشیدن لذت ببرید. بخشیدن با انگیزه‌ی دریافت کردن شاهدی بر باور شما به فقدان و کمبود است. اینکه بگویید چون چیزی بخشیده‌اید باید چیزی به دست آورید مثل این است که به دنیا بگویید: «به‌اندازه‌ی کافی ندارم.» به‌زودی اثبات می‌شود که این باورتان صحیح است چون جهان همان چیزی را به شما می‌دهد که مطابق با باورهای شماست.

«قانون ثروت که اقدام نخست آن، بخشش است چنان به کانون وجود نزدیک می‌شود که ما به ‌ندرت می‌توانیم انتظار داشته باشیم آن را با ارقام و محاسبات، سبک و سنگین کنیم. ما باید ببخشیم بدون اینکه انتظار جبران داشته باشیم.» ارنست سی ویلسون

مدیریت پول چیست؟

مدیریت مالی
در بازارهای مالی ، مدیریت پول به مدیریت پرتفوی و مدیریت سرمایه گذاری نیز اشاره دارد. متخصصان مالی سرمایه گذاری ها را مدیریت می کنند و برای مجموعه های مالی تصمیمات سرمایه گذاری می گیرند.
مدیریت پول به روند ردیابی و برنامه ریزی استفاده از سرمایه توسط یک فرد یا گروه اشاره دارد در امور مالی شرکت ها ، مدیریت پول جمع آوری و استفاده از سرمایه را پوشش می دهد. بودجه بندی یک شرکت عمدتا تحت تأثیر استراتژی های تجاری آن است.
مدیریت پول در امور مالی شخصی
مدیریت پول یک مفهوم گسترده است. این به استراتژی ها و تکنیک های تعیین میزان استفاده از سرمایه فرد ، شرکت یا موسسه اشاره دارد. در امورمالی شخصی ، مدیریت پول بودجه بندی ، هزینه و پس انداز (سرمایه گذاری) را پوشش می دهد. مدیریت پول می تواند با برنامه ریزی مالی دوره ای یا منظم ، پیشگیرانه باشد. همچنین می تواند بدون برنامه ریزی بصری از قبل ، نسبت به حوادث خاص واکنش نشان دهد.
در نتیجه سنین مختلف ، سبک زندگی ، ساختارهای خانوادگی و بسیاری از عوامل دیگر ، برنامه های مالی برای افراد متفاوت است. با این حال ، اصول اساسی بودجه را می توان به طور مشترک به اشتراک گذاشت. به عنوان مثال ، یک روش ساده برای بودجه ریزی شخصی ، قانون بودجه است.
قانون بودجه 50-20-30 نشان می دهد که یک فرد 50٪ از درآمد خود را پس از مالیات صرف هزینه های اساسی می کند. موارد ضروری شامل وام های مسکن یا اجاره خانه ، حمل و نقل ، مواد غذایی ، آب و برق و غیره است. 30٪ از درآمد آنها باید صرف چیزهایی شود که فرد می خواهد. این می تواند شامل هزینه های مهمانی با دوستان ، بلیط فیلم و تعطیلات باشد. 20٪ باقیمانده باید پس انداز شود یا برای اهداف مالی آینده سرمایه گذاری شود.
مدیریت پول با برنامه ریزی بصری و بودجه به کاهش هزینه های اساسی کمک می کند. چنین هزینه هایی به استانداردهای زندگی یک فرد نمی افزاید. برای استفاده بهتر در آینده می توان آنها را پس انداز یا سرمایه گذاری کرد. مدیریت پول همچنین خطر کمبود پول را کاهش می دهد. به افراد کمک می کند تا در بلند مدت به اهداف مالی خود دست یابند.
مدیریت پول در امور مالی شرکت ها
مشابه مالی شخصی ، مدیریت پول برای مالی شرکت ها نیز شامل برنامه ریزی و بودجه بندی می شود. با این حال ، روند بودجه بندی کاملاً متفاوت است. بودجه بندی یک شرکت عمدتا توسط استراتژی های تجاری آن شکل می گیرد. بر اساس صورتهای مالی تاریخی شرکت ساخته شده و با برآورد پیش بینی ها تنظیم می شود.
علاوه بر استفاده از سرمایه ، مدیریت پول شرکت نیز افزایش سرمایه را در نظر می گیرد - میزان تأمین مالی و نحوه تأمین مالی باید تعیین شود. مدیریت پول برای امور مالی شرکتها پیچیده تر از افراد است. شرکت ها برای ارائه تجزیه و تحلیل و برنامه ریزی مالی به تیم های حرفه ای نیاز دارند.
مدیریت پول در بازارهای مالی
مدیران پول سرمایه را در کلاسهای مختلف دارایی سرمایه گذاری می کنند تا بازدهی کسب کنند. این دارایی ها شامل سهام ، اوراق قرضه ، سهام خصوصی ، املاک و مستغلات ، کالاها و . است.
این شرکت ها همچنین کارگزاری ، صندوق های سرمایه گذاری مشترک ، ETF ، مشاوره سرمایه گذاری ، خدمات بازنشستگی ، برنامه ریزی مالی و بسیاری دیگر از خدمات مدیریت پول را ارائه می دهند.
استراتژی های مختلف سرمایه گذاری بسته به عوامل زیادی اعمال می شوند. این عوامل شامل فلسفه سرمایه گذاری ، ترجیحات ریسک مشتری ، اندازه صندوق و بسیاری موارد دیگر است.
مدیریت سبد سهام می تواند منفعل یا فعال باشد. نمونه کارهای منفعل دربه دنبال ETF و صندوق های سرمایه گذاری مشترک برای دنبال کردن شاخص های خاص است. اوراق بهادار فعال توسط تیم های مدیریتی با استراتژی های خاص مدیریت می شوند. مدیریت سبد بدهی معمولاً ریسک اعتباری ، ریسک نرخ بهره و ریسک سرمایه گذاری مجدد را در نظر می گیرد. سرمایه گذاری های جایگزین می توانند سبد سهام را متنوع کرده و ریسک سیستماتیک را کاهش دهند.
نمونه هایی از سرمایه گذاری های جایگزین شامل سهام خصوصی ، سرمایه های مخاطره آمیز ، کالاها و املاک و مستغلات است. نمونه کارها و مدیریت سرمایه گذاری می توانند بسیار پیچیده باشند و نیاز به تخصص دارند. مدیران حرفه ای پول استراتژی های مختلفی را به طور موثر اعمال می کنند تا در سطح معین ریسک ، به بازده مورد انتظار بیشتری برسند.
ریسک سرمایه گذاری متناسب با بازده در یک نمونه کارا کارآمد است. ایده اصلی مدیریت پول تعادل ریسک و بازده برای به حداکثر رساندن سودمندی سرمایه گذاران است.